Konto bankowe w USA – jak założyć bez meldunku? Poradnik

Konto bankowego w USA bez stałego adresu meldunkowego może wydawać się skomplikowane, ale jest to możliwe. Wiele osób przyjeżdżających do Stanów Zjednoczonych, zarówno na krótki, jak i dłuższy czas, stoi przed tym wyzwaniem. Co więcej być może chcesz otworzyć konto bankowe w USA online będąc poza krajem – to również jest możliwe.

Konto w USA – szybki przegląd możliwości

Otwarcie konta bankowego w USA jako nie-rezydent może być trudne, głównie z powodu wymagań stawianych przez amerykańskie banki. Większość z nich wymaga obywatelstwa amerykańskiego lub statusu rezydenta do zatwierdzenia wniosku.

Typowo, musisz dostarczyć numer Social Security (SSN) lub Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), a także dowód adresu w USA. Banki wymagają również dokumentu tożsamości, takiego jak paszport, prawo jazdy, identyfikator wydany przez rząd lub, w odpowiednich przypadkach, dokumenty imigracyjne.

Istnieją cztery główne ścieżki otwarcia konta bankowego w USA dla nie-rezydentów, a wybór najlepszej zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji. Oto one:

1. Duże banki w USA: Ta opcja zwykle wymaga rezydencji w USA (niekoniecznie jako głównego miejsca zamieszkania) i podróży do USA, aby osobiście otworzyć konto w oddziale banku. Wymagana jest specyficzna dokumentacja, więc zawsze warto zadzwonić do banku. Następnie sprawdzić wymagania przed podróżą, ponieważ mogą się one różnić w zależności od banku.
2. Międzynarodowe banki amerykańskie: Ta ścieżka nie wymaga rezydencji w USA ani lokalnych dokumentów. Zwykle wiąże się z wysokim depozytem początkowym, dużymi opłatami i wymaganiami dotyczącymi minimalnego salda.
3. Konta online: Tutaj nie zawsze potrzebujesz SSN/ITIN, ale wymagany jest adres w USA. Jest to najlepsza opcja dla rezydentów USA, którzy chcą niskokosztowych usług bankowych online i nie zależy im na pełnym zakresie usług bankowych.
4. Konto Wise: To najłatwiejszy i najtańszy sposób na otwarcie konta bankowego online w USA jako nie-rezydent. Jest idealny dla osób, które chcą otworzyć amerykańskie konto bankowe online z zagranicy (jego konta czekowe są prowadzone przez CFSB). Dowiedz się więcej jak założyć konto Wise.

Konto bankowe w USA w tradycyjnym banku

Jednym z najbardziej oczywistych sposobów na otwarcie konta bankowego w USA jako nie-rezydent jest skorzystanie z usług dużego, znanego banku amerykańskiego. Ta opcja wymaga posiadania miejsca zamieszkania w USA, nawet jeśli główne miejsce zamieszkania znajduje się za granicą.

Czasami, choć nie zawsze, wymagany jest również numer SSN/ITIN oraz inne dokumenty. Do banków oferujących taką możliwość należą Wells Fargo, Chase, Citibank, Bank of America, US Bank, TD Bank, Capital One i inne.

Opcja ta wiąże się z koniecznością odwiedzenia USA i otwarcia konta osobiście. Dlatego ma sens głównie dla osób, które mają dom w USA i regularnie odwiedzają ten kraj.

W przeciwnym razie otwarcie konta bankowego online bez dowodu zamieszkania może być trudne. Choć zawsze warto skontaktować się z bankiem i sprawdzić ich wymagania, jeśli planujesz stać się tymczasowym lub stałym rezydentem.

Rodzaje Kont Bankowych w USA

Większość kont bankowych w USA to konta 'checking’ (bieżące) lub 'savings’ (oszczędnościowe). Konta checking działają podobnie do rachunków bieżących w innych krajach i oferują usługi takie jak:

• Bankowość internetowa;
• Płatności rachunków i inne przelewy;
• Przelewy ACH i telegraficzne;
• Polecenia zapłaty;
• Karta debetowa;
• Wypłaty z bankomatów.

Konta savings z kolei pozwalają oszczędzać pieniądze w czasie i płacą odsetki od zgromadzonej kwoty. Zazwyczaj istnieją ograniczenia co do częstotliwości wypłat z tego typu konta.

Dokumenty potrzebne do otwarcia konta w USA

Aby otworzyć konto bankowe w Stanach Zjednoczonych, oprócz wypełnienia formularza wniosku, potrzebujesz kilku podstawowych dokumentów.

Banki w USA najczęściej proszą o:

• Dowód tożsamości: Może to być ważny dokument tożsamości wydany przez rząd, taki jak dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy.
• Dowód adresu: Zazwyczaj wystarczą rachunki za media, wyciągi bankowe lub karty kredytowe, umowy najmu lub wyciągi z hipoteki, które wskazują na adres zamieszkania w USA.
• Numer usług społecznych: Zazwyczaj jest to numer Social Security (SSN) lub Taxpayer Identification Number (ITIN).

Wiele banków w USA wymaga posiadania zarówno SSN lub ITIN, jak i dowodu adresu w Ameryce. Dokładne dokumenty potrzebne do otwarcia konta mogą się różnić w zależności od stanu i oddziału.

Aby uzyskać SSN/ITIN, musisz złożyć wniosek na stronie IRS. Jeśli chodzi o tymczasowy dowód adresu, warto zapytać bank, czy zaakceptuje on list od uniwersytetu, pracodawcy lub przyszłego wynajmującego, potwierdzający miejsce zamieszkania.

Jaki tradycyjny bank wybrać w Stanach Zjednoczonych?

Rozważając otwarcie konta w jednym z głównych amerykańskich banków, kluczowe jest zrozumienie różnych opłat i wymagań. Poniżej przedstawiam przegląd podstawowych kont osobistych w czterech dużych bankach, które mogą być atrakcyjne dla osób nieposiadających rezydentury w USA.

Wells Fargo

W Wells Fargo, konto Everyday Checking wiąże się z miesięczną opłatą w wysokości 10 dolarów. Dla międzynarodowych przelewów przychodzących obowiązuje stała opłata 30 dolarów plus dodatkowe 4-10% wartości przelewu, w zależności od wybranej waluty. Koszt transakcji kartą za granicą to 3% wartości zakupu.

Citibank

Citibank proponuje konto Access Account Package, również z miesięczną opłatą 10 dolarów. Międzynarodowe przelewy są droższe niż w Wells Fargo – kosztują 45 dolarów plus 5-10% wartości przelewu. Podobnie jak w Wells Fargo, opłata za użycie karty za granicą wynosi 3%.

JPMorgan Chase

W JPMorgan Chase, konto Chase Total Checking ma miesięczną opłatę wynoszącą 12 dolarów. Koszt międzynarodowego przelewu to 40 dolarów plus 5-10% wartości przelewu. Opłata za transakcje kartą zagranicą również wynosi 3%.

Bank of America – Konto bankowe w USA

Bank of America oferuje konto Advantage Banking z najniższą miesięczną opłatą wynoszącą 4.95 dolarów. Koszt międzynarodowego przelewu to 45 dolarów plus 5-7% wartości przelewu. Opłata za transakcje kartą poza granicami USA jest taka sama jak w pozostałych bankach – 3%.

Wszystkie wymienione banki wymagają posiadania adresu w USA, ale niekoniecznie jako głównego miejsca zamieszkania. SSN lub ITIN jest wymagany tylko dla obywateli USA. Warto zwrócić uwagę na te detale przy wyborze odpowiedniego konta, szczególnie jeśli jesteś osobą, która nie mieszka na stałe w Stanach Zjednoczonych.

Nowoczesne Konta online w USA

Neobanki, czyli nowoczesne banki internetowe w USA, zyskują na popularności, oferując niskie koszty i wygodne usługi bankowe online. Często są to konta finansowe wspierane przez tradycyjne banki, ale same w sobie stanowią innowacyjne rozwiązania fintech. Zazwyczaj wymagają one posiadania adresu w USA, ale są mniej restrykcyjne co do wymagań SSN/ITIN niż tradycyjne banki.

Chime

Chime to interesująca opcja dla tych, którzy szukają mobilnej aplikacji finansowej pozwalającej zaoszczędzić na opłatach. Nie ma rocznych opłat, a dodatkowo oferuje takie funkcje jak możliwość debetu na zakupy kartą i wypłaty gotówki. Chime nie jest bankiem, ale usługodawcą technologii finansowej, a jego usługi bankowe świadczy Bancorp Bank lub Stride Bank.

Majority

Majority to kolejna atrakcyjna propozycja, szczególnie dla nowo przybyłych migrantów w USA. Oferuje ona szereg funkcji przyjaznych dla migrantów, takich jak międzynarodowe połączenia czy ekskluzywne oferty, przy niskich opłatach ogólnych. Miesięczna opłata za konto Majority to 5 dolarów, a przelewy międzynarodowe kosztują od 0.2% do 2.5%.

Revolut

Revolut, znany z konkurencyjnych stawek za międzynarodowe przelewy i wielowalutowe konta, jest kolejną godną uwagi opcją. Nie wymaga SSN ani ITIN dla obcokrajowców, choć może żądać dowodu prawa pobytu w USA. Miesięczna opłata za konto Standard wynosi 0 dolarów, a za międzynarodowe przelewy nie ma opłat do kwoty 1000 dolarów miesięcznie.

Konto bankowe w USA – Wise

Choć nie jest bankiem, ale operatorem transferów pieniężnych, oferuje konto wielowalutowe z niskimi kosztami zagranicznych wydatków oraz kartę debetową Visa. To szybki i łatwy sposób na otwarcie konta bankowego w USA dla nie-rezydentów.

Umożliwiający trzymanie pieniędzy w dolarach amerykańskich czy wydawanie ich za granicą.

Konto Wise daje dostęp do unikalnych danych bankowych w wielu krajach, w tym w USA. Umożliwiając wydawanie pieniędzy i otrzymywanie płatności jak lokalny mieszkaniec.

Przesyłanie pieniędzy na konto bankowe w USA

Po otwarciu konta bankowego w Stanach Zjednoczonych, ważnym krokiem jest przemyślenie sposobu przesłania środków. Jeśli zamierzasz wpłacać pieniądze w innej walucie niż dolar amerykański, koszty mogą być wyjątkowo wysokie. Aby przelać pieniądze na nowe konto w dolarach z waluty swojego kraju, możesz skorzystać z bankowości internetowej, wybierając jedną z dwóch opcji:

• Międzynarodowy przelew SWIFT bezpośrednio przez swój bank,
• Przelew bankowy za pośrednictwem platformy do transferów online.

Odradzam korzystanie z banków do międzynarodowych przelewów pieniężnych, ponieważ opłaty mogą być bardzo wysokie, a czas oczekiwania długi. Jest to spowodowane wykorzystaniem przez banki sieci SWIFT, co znacznie wydłuża i droży proces transferu pieniędzy.

W przypadku, gdy chcesz przesłać do USA kilkaset czy kilka tysięcy dolarów, polecam skorzystanie z usług specjalistycznych firm zajmujących się transferem pieniędzy. Aby porównać, które z nich oferują najkorzystniejsze warunki dla kwoty, którą chcesz przesłać i z którego kraju, możesz skorzystać z narzędzia do porównywania w czasie rzeczywistym, jak np. Monito.

Natomiast jeśli planujesz przesłanie dużych kwot z waluty swojego kraju na konto w USA (np. powyżej 30 000 dolarów), usługi takie jak Wise mogą nie być najtańszym rozwiązaniem. W takim przypadku polecam rozważenie opcji oferowanych przez brokerów walutowych wspierających transfery z Twojego kraju do USA.

Specjalizują się oni w negocjowaniu korzystnych kursów wymiany i są najbardziej efektywnym kosztowo rozwiązaniem do transferowania dużych sum pieniędzy, takich jak oszczędności życiowe czy inwestycje płynne, przez granice.

Rodzaje Kont bankowych w USA – osobiste i firmowe

W Stanach Zjednoczonych wyróżniamy dwa główne rodzaje kont bankowych: osobiste i firmowe, z których każde odpowiada innym potrzebom klientów.

Konto osobiste jest przeznaczone do realizacji indywidualnych celów finansowych. W tej kategorii znajdują się zarówno konta bieżące, jak i oszczędnościowe. Konto bieżące to najbardziej popularny rodzaj konta bankowego, idealny na główne dochody i wydatki. Konto oszczędnościowe z kolei służy do przechowywania pieniędzy, które nie są przeznaczone do natychmiastowego wydania. Środki zgromadzone na tym koncie przynoszą odsetki, które jednak podlegają opodatkowaniu.

Z drugiej strony mamy konto firmowe, przeznaczone specjalnie dla biznesu. Otwarcie konta firmowego w USA zazwyczaj wymaga więcej dokumentów i formalności w porównaniu z otwarciem konta osobistego. Konto to jest niezbędne dla prowadzenia każdego rodzaju działalności gospodarczej, umożliwiając zarządzanie finansami firmy, prowadzenie rozliczeń i audytów, a także przyjmowanie płatności międzynarodowych i obsługę transakcji e-commerce. Konta firmowe często oferują integracje księgowe i opcje płatności zbiorczych, co jest wygodne przy płaceniu wielu odbiorców naraz.

Najczęstsze pytania o konto bankowe w USA