Przelew SORBNET co to jest i jak działa? (Poradnik)

Przelew SORBNET to temat, który zyskuje na znaczeniu, gdy potrzebujemy szybko przesłać pieniądze. Niejednokrotnie zdarzają się sytuacje, gdy pilnie musimy przekazać pewną kwotę komuś innemu. Czy to środek nocy, weekend czy święto, istotne jest, by środki dotarły bez opóźnień, niezależnie od tego, czy odbiorca ma konto w naszym banku. Właśnie w tych okolicznościach przelew SORBNET staje się kluczowy.

Gdy przesyłamy pieniądze w ramach tego samego banku, transakcja zwykle odbywa się niemal natychmiast. Jeśli jednak odbiorca korzysta z innego banku, czekanie może trwać znacznie dłużej. Czasami nawet do następnego dnia roboczego, a w weekendy i święta – jeszcze dłużej. By uniknąć takich opóźnień, warto znać i rozumieć, jak działa przelew SORBNET.

Przelew SORBNET co to jest?

Przelew SORBNET to system, który Narodowy Bank Polski wprowadził w 1996 roku. Początkowo służył on szybkiemu i bezpiecznemu rozliczaniu transakcji między bankami w Polsce. Nazwa SORBNET pochodzi od Systemu Obsługi Rachunków Bankowych. W 2000 roku system ten stał się dostępny także dla klientów indywidualnych. Dzięki temu mogą oni dokonywać szybkich przelewów do dowolnych odbiorców, niezależnie od standardowych godzin rozliczeń bankowych. System ten umożliwia otrzymywanie środków na koncie nawet w weekendy i święta, kiedy zwykle nie dochodzi do rozliczeń.

W 2013 roku Narodowy Bank Polski wprowadził nową wersję tego systemu, znaną jako SORBNET 2. Chociaż ma ona inną nazwę, zarówno klienci, jak i niektóre banki często używają uproszczonej nazwy „SORBNET”. Oznacza to w praktyce nowszą wersję systemu. Za korzystanie z przelewów SORBNET trzeba zapłacić, ale dzięki temu systemowi transakcje odbywają się szybko i sprawnie.

SORBNET a ELIXIR 

SORBNET to system rozliczeniowy działający w obrębie Krajowej Izby Rozliczeniowej. Jest optymalizowany dla transakcji o wysokich kwotach. Głównie firmy, korporacje i przedsiębiorcy, którzy potrzebują szybko przekazać duże sumy pieniędzy, korzystają z tego narzędzia. Przelewy SORBNET wyróżniają się tym, że środki są zaindeksowane i dostępne na koncie odbiorcy w ciągu maksymalnie jednej godziny.

W przeciwieństwie do systemu SORBNET, istnieje system ELIXIR, który zazwyczaj wykorzystują konsumenci, a nie firmy operujące dużymi kwotami. Przelewy ELIXIR są darmowe, ale zajmuje więcej czasu, zanim środki dotrą na konto odbiorcy – zwykle co najmniej dwie godziny. To główne różnice między przelewami SORBNET a ELIXIR: czas i koszt przekazu.

Jak dokładnie działa SORBNET?

Przelewy SORBNET działają na zasadzie Real Time Gross Settlement (RTGS), co oznacza, że każdy przelew rozlicza się oddzielnie i natychmiastowo w formie brutto. To sprawia, że środki szybko docierają do odbiorcy. System ten jest skuteczny w przypadku dużych, pojedynczych transakcji, w przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów grupowanych i rozliczanych o ustalonych porach.

Warto zaznaczyć, że SORBNET umożliwia realizację przelewów wyłącznie w polskich złotówkach. Jest to narzędzie stworzone dla transakcji między kontami w polskich bankach. Dla szybkich przelewów w innych walutach konieczne jest skorzystanie z alternatywnych systemów.

Na przykład, TARGET 2 umożliwia szybkie przelewy w euro między bankami. Natomiast system SWIFT jest uniwersalnym rozwiązaniem dla transakcji w różnych walutach i bankach na całym świecie, chociaż koszt takiego przelewu zależy od liczby pośredniczących banków. Z kolei SEPA jest bardziej specjalistycznym systemem dla przelewów w euro na terenie Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów europejskich, oferującym stosunkowo niskie koszty, co czyni go atrakcyjnym zwłaszcza dla przedsiębiorców działających w tych regionach.

Kiedy warto lub nie warto używać przelew SORBNET?

Jeżeli potrzebujemy szybkiego przekazu pieniędzy, przelewy SORBNET są doskonałym rozwiązaniem. Są idealne w sytuacjach, gdy kontrahent pilnie oczekuje środków, na przykład do uregulowania swoich zobowiązań. Również w przypadku nagłych, nieprzewidzianych wydatków bliskich osób, SORBNET pozwala na natychmiastowe przesłanie potrzebnych środków. System ten jest również wygodnym wyjściem, gdy zapomnieliśmy o ważnym przelewie, jak czynsz czy rachunki, i standardowy przelew nie zdąży dotrzeć na czas.

SORBNET to także szybka metoda przekazania zaliczki na zakup drogocennego mienia, jak mieszkanie czy samochód, gdy zależy nam na błyskawicznej realizacji transakcji. W każdej sytuacji, gdzie priorytetem jest natychmiastowe zaksięgowanie środków, SORBNET okazuje się skutecznym narzędziem.

Niemniej jednak, SORBNET nie zawsze jest optymalnym wyborem. Ze względu na koszty związane z używaniem tego systemu, przy mniejszych sumach może on nie być ekonomicznie korzystny. Dlatego przy drobniejszych transakcjach warto rozważyć inne opcje.

Ponadto, istnieją pewne ograniczenia co do zastosowań przelewów SORBNET. Na przykład, nie możemy ich użyć przy płatnościach do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy przy regulowaniu należności wobec Urzędu Skarbowego. W tych przypadkach konieczne jest wybranie innej metody przelewu.

Banki i instytucje współpracujące z SORBNET

System SORBNET jest ważnym elementem polskiego systemu finansowego. Nadzoruje go Narodowy Bank Polski (NBP). Współpracuje z nim wiele instytucji finansowych. Lista tych instytucji regularnie się zmienia, a najnowsze informacje są dostępne w rocznych raportach. Według ostatniego raportu z 2019 roku, uczestnikami SORBNET są NBP, 44 banki komercyjne, Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A.

Prawo do uczestnictwa w systemie SORBNET mają różne instytucje. Oczywiście, Narodowy Bank Polski to główny uczestnik. Do systemu mogą dołączyć inne banki niż NBP, a także podmioty zarządzające zewnętrznymi systemami rozliczeniowymi. W teorii, uczestnikami SORBNET mogą być także banki centralne innych państw. W systemie mogą uczestniczyć również Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Ile kosztuje przelew SORBNET?

Przelewy SORBNET pozwalają na przesyłanie dużych kwot, ale nie są tanie. Koszt przelewu zależy od banku i wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt złotych. Banki zwykle stosują dwie stawki: dla przelewów do 1 miliona złotych i powyżej tej kwoty. W niektórych bankach przelew SORBNET można zrealizować tylko w oddziale. Przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić limit przelewów w swoim banku. Oto koszty przelewów SORBNET w różnych bankach:

1. PKO BP SORBNET: 30 zł (do 1 mln zł), 5 zł (Express Elixir/BlueCash), realizacja w oddziale lub online.
2. PEKAO SORBNET: 35 zł, realizacja tylko w oddziale.
3. Santander SORBNET: 35 zł, 0 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
4. mBank SORBNET: 35 zł, 5 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
5. ING Bank SORBNET: 30 zł, 5 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
6. BNP Paribas SORBNET: 25 zł / 15 zł, 5 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
7. Millennium SORBNET: 30 zł, realizacja tylko w oddziale.
8. Alior Bank SORBNET: 32 zł / 15 zł, 5 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
9. Credit Agricole: 30 zł / 50 zł (online/oddział), 5 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
10. CitiBank: 20/40 zł (online/oddział), 10 zł za Express Elixir/BlueCash, realizacja w oddziale lub online.
11. Nest Bank: 30 zł, 5 zł za Express Elixir/BlueCash.

Dla mniejszych kwot, bardziej opłacalne jest wykonanie kilku przelewów natychmiastowych takich jak Express Elixir lub Blue Cash. Santander oferuje możliwość wykonania do 10 takich przelewów bez opłat. Z kolei Credit Agricole proponuje abonament w wysokości 9 zł miesięcznie, umożliwiając nielimitowane przelewy natychmiastowe, co stanowi atrakcyjną alternatywę dla droższych przelewów SORBNET.

Jak wykonać przelew Sorbnet?

Aby zrealizować przelew Sorbnet, musimy działać w dni robocze między 9 a 15. Możemy go zlecić tylko w dniu, w którym chcemy, by środki dotarły do odbiorcy. Nie jest możliwe zlecenie przelewu Sorbnet w weekendy lub po godzinie 15.

W takich sytuacjach lepiej skorzystać z przelewu natychmiastowego, jak blue cash czy Express Elixir. W zależności od banku, przelew Sorbnet możemy wykonać online, dzwoniąc na infolinię lub osobiście w oddziale. Należy pamiętać, że nie we wszystkich bankach można zlecić przelew Sorbnet przez internet.

Podsumowanie

Przelew SORBNET stanowi cenne narzędzie w sytuacjach, kiedy wymagana jest szybka realizacja transakcji finansowych, bez względu na porę dnia czy dzień tygodnia. W artykule przedstawiono istotne aspekty związane z funkcjonowaniem tego systemu, podkreślając jego zalety oraz okoliczności, w których jest on szczególnie przydatny.

System SORBNET, zarządzany przez Narodowy Bank Polski, umożliwia błyskawiczne rozliczanie transakcji międzybankowych w polskich złotych, co jest kluczowe dla szybkiego przekazu środków. Wyróżnia się on przede wszystkim szybkością realizacji transakcji, która następuje w ciągu maksymalnie jednej godziny, co jest szczególnie ważne przy przesyłaniu dużych kwot.