Wiele osób myśli o zaciągnięciu kredytu, czy to w celu realizacji większych projektów życiowych, takich jak zakup samochodu, remont mieszkania lub po prostu, aby sfinansować nagłe wydatki. Jednak kluczowe pytanie, które zadaje sobie każdy potencjalny kredytobiorca to: Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt?.
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Zależy od wielu czynników, między innymi rodzaju kredytu, polityki kredytowej banku, a także indywidualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy. W tym artykule omówimy najważniejsze kwestie związane z tym tematem.
Czym jest zdolność kredytowa?
Pierwszym krokiem w procesie ubiegania się o kredyt jest zrozumienie, czym jest zdolność kredytowa. Zdolność kredytowa to ocena możliwości klienta do spłaty zaciągniętego kredytu, którą banki dokonują analizując miesięczne dochody, wydatki oraz bieżące zobowiązania.
Wysokie zarobki zwiększają szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, ale banki biorą pod uwagę także ich regularność i źródło. Dlatego osoba z umową o pracę na czas nieokreślony często jest oceniana jako bardziej wiarygodna niż freelancer czy ktoś pracujący na podstawie umowy zlecenie.
Banki szczegółowo analizują także wydatki potencjalnego kredytobiorcy oraz jego obecne zadłużenie. Wysoka suma miesięcznych zobowiązań w stosunku do dochodów może zniweczyć szanse na uzyskanie kredytu.
Ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt?
Jeśli chcesz wnioskować o kredyt gotówkowy, twoje miesięczne zarobki muszą pozwalać na pokrycie zarówno bieżących wydatków, jak i przyszłych rat kredytu bez nadmiernego obciążenia budżetu.
Banki zazwyczaj stosują regułę, że miesięczna rata kredytu nie powinna przekraczać 40-50% miesięcznych dochodów netto kredytobiorcy. Oznacza to, że aby uzyskać kredyt, którego miesięczna rata wynosi 1000 zł, powinieneś zarabiać co najmniej 2000-2500 zł na rękę miesięcznie. To minimalny próg, który zapewnia stabilność finansową podczas spłaty zobowiązań.
Minimalna krajowa w Polsce wynosi w 2024 roku około 3200 zł na rękę. Zatem osoby zarabiające na tym poziomie teoretycznie mogą ubiegać się o kredyty, których raty nie przekraczają około 1600-1800 zł miesięcznie.
Jednak zdolność kredytowa zależy również od innych czynników. Takich jak obecne zobowiązania finansowe czy koszty utrzymania. W takiej sytuacji może to ograniczać możliwość zaciągnięcia wyższych kwot kredytów.
Dlaczego warto korzystać z kalkulatorów kredytowych?
W procesie ubiegania się o kredyt gotówkowy, dokładne zaplanowanie swoich możliwości finansowych jest kluczowe. Bardzo przydatnym narzędziem jest kalkulator kredytu gotówkowego, który dostępny jest na stronie Business Insider.
Pozwala potencjalnym kredytobiorcom na precyzyjne obliczenie miesięcznych rat. Użytkownicy mogą wprowadzić kwotę pożyczki, okres kredytowania oraz oczekiwane oprocentowanie, aby natychmiast otrzymać informacje o miesięcznych zobowiązaniach finansowych.
Narzędzie to umożliwia również eksperymentowanie z różnymi scenariuszami. Jest to szczególnie pomocne przy dostosowywaniu kredytu do własnych możliwości finansowych. Dzięki kalkulatorowi, potencjalni kredytobiorcy mogą łatwo porównać różne oferty banków, zrozumieć pełen koszt kredytu, w tym oprocentowanie, prowizje i opłaty dodatkowe. Umożliwia to wybór najkorzystniejszej opcji finansowej, minimalizując ryzyko przyszłych problemów związanych z nadmiernym zadłużeniem.
Jak poprawić swoje szanse na uzyskanie kredytu?
Poprawa szans na uzyskanie finansowania z banku często zależy od utrzymania dobrej historii kredytowej. Regularne spłacanie wcześniejszych zobowiązań, takich jak pożyczki czy karty płatnicze, buduje pozytywny obraz w oczach instytucji finansowych. Ważne jest, aby historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) była wolna od negatywnych wpisów, które mogą zaszkodzić wiarygodności jako pożyczkobiorcy.
Posiadanie dodatkowego zabezpieczenia, jak nieruchomość czy inny cenny majątek, może znacząco poprawić możliwości uzyskania kredytu. Wówczas instytucje finansowe postrzegają to jako obniżenie ryzyka niewypłacalności. W sytuacji, gdy brakuje możliwości zaoferowania takiego zabezpieczenia, korzystne może być wnioskowanie wspólnie z poręczycielem. Osoba, która poręczy za zobowiązanie, zwiększa wiarygodność i zdolność kredytową.
Podsumowanie
Podsumowując, nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt. Każdy bank stosuje własne kryteria oceny zdolności kredytowej, które mogą się różnić w zależności od wielu czynników.
Dlatego kluczowe jest dokładne zaplanowanie swojego budżetu, zrozumienie własnych potrzeb i możliwości oraz skorzystanie z dostępnych narzędzi, takich jak kalkulatory kredytowe, które pomagają w znalezieniu najkorzystniejszej oferty.