Inwestycja w złoto. Gdzie i jak je kupić? (Poradnik)

Złoto, od dawna cenione przez inwestorów jako metoda ochrony portfela inwestycyjnego przed turbulencjami na rynkach finansowych i wysoką inflacją. Inwestycja w złoto obecnie przeżywa swój renesans. Wzrost ceny złota, który w sierpniu 2023 roku osiągnął poziom około 1880 dolarów za uncję. Świadczy o rosnącym zainteresowaniu tym kruszcem w obliczu globalnej niepewności gospodarczej.

Inwestycja w złoto dla początkujących

Rozpoczynanie inwestycji w złoto może być wyzwaniem, zwłaszcza dla początkujących. Możliwości inwestycyjne w złoto są różnorodne, a wybór odpowiedniej strategii zależy od indywidualnych celów finansowych oraz gotowości do poświęcenia czasu i energii na zarządzanie inwestycjami.

Najlepszym sposobem inwestowania w złoto dla początkujących jest wybranie metody, która najlepiej odpowiada ich finansom i celom inwestycyjnym. Początkujący inwestorzy mogą rozważyć zakup fizycznego złota, takiego jak monety lub sztabki, co jest prostą i bezpośrednią metodą inwestowania.

Jest to szczególnie atrakcyjne dla tych, którzy wolą trzymać „twarde aktywa”. Alternatywnie, inwestowanie w fundusze ETF, które śledzą cenę złota. Może być łatwym sposobem na wejście na rynek bez potrzeby zarządzania fizycznymi aktywami.

Istotne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie zapoznać się z różnymi opcjami i rozważyć. Ile czasu i zasobów jesteś gotów poświęcić na zarządzanie swoimi inwestycjami.

ETF i Fundusze Wzajemne

Fundusze złota typu ETF (exchange-traded funds) i fundusze wzajemne mogą stanowić najprostszy sposób inwestowania w złoto dla osób, które już posiadają konto emerytalne lub maklerskie. Te instrumenty finansowe, opierające się na aktywach wspieranych przez złoto, działają na przejrzystym i płynnym rynku. Dzięki powszechności aplikacji do handlu online oferujących handel bez prowizji i udziały frakcyjne, można zacząć inwestować, nawet mając niewielkie środki.

Niektóre fundusze ETF i wzajemne inwestują bezpośrednio w fizyczne złoto. Podczas gdy inne skupiają się na akcjach firm wydobywających złoto, a czasem także na akcjach firm finansujących kopalnie złota.

Inwestycja w złoto przez ETF i fundusze wzajemne

Inwestowanie w fundusze wzajemne i ETF inwestujące w złoto jest podobne do inwestowania w inne fundusze i ETFy, które śledzą dany indeks rynkowy lub sektor.

Fundusze złote typu ETF i wzajemne można kupić za pośrednictwem większych firm maklerskich i aplikacji do handlu. Skorzystaj z dostępnych informacji edukacyjnych o wynikach funduszy, aby dokładnie przeanalizować swoje opcje przed zakupem. Szukaj funduszy z niskim wskaźnikiem kosztów zarządzania przy ocenie ich składników i wyników.

Zalety i wady

Największą zaletą funduszy opartych na złocie jest ich wygoda: łatwo je kupić za pośrednictwem zwykłego konta maklerskiego. Niektóre fundusze złota ETF i wzajemne można nawet kupić za pośrednictwem konta emerytalnego, w zależności od firmy inwestycyjnej. Inwestując w fundusz, który posiada akcje firm związanych ze złotem, możesz zyskać na dywersyfikacji, ponieważ posiadasz akcje wielu firm, a nie tylko jednej.

Uważaj jednak na fundusze złota z dźwignią finansową. Opierają się one na skomplikowanych transakcjach finansowych. Nie są odpowiednie dla nowych inwestorów, ponieważ mogą potęgować zarówno straty, jak i potencjalne zyski. Zarówno ETFy, jak i fundusze wzajemne pobierają opłaty, ale te w przypadku ETFów zazwyczaj są niższe.

Inwestycja w fizyczne złoto

Dla początkujących inwestorów, zakup sztabek złota lub kolekcjonerskich monet może być atrakcyjny, ponieważ inwestycja jest namacalna, w przeciwieństwie do akcji czy obligacji. Jednak zakup fizycznego złota jako inwestycji wiąże się z pewną krzywą uczenia. Przed podjęciem decyzji warto zaznajomić się z rynkiem i sposobami wyceny metali szlachetnych.

Jak inwestować w fizyczne złoto?

Sztabki złota — w postaci prostokątnych bloków lub monet — to popularny sposób inwestowania w fizyczne złoto. Złoto inwestycyjne ma czystość 99,5% (995) i jego cena odpowiada wartości samego metalu. Można kupić sztabki i monety o różnych wagach, od jednego grama do 400 uncji.

Monety złote są bite przez mennice rządowe; mają one nominał, chociaż rzeczywista wartość metalu jest zazwyczaj znacznie wyższa. Cena konkretnej monety zależy od jej stanu, rzadkości i zawartości czystego złota.

Sztabki i monety złote można kupić w mennicach rządowych i prywatnych, a także u internetowych brokerów metali. Można je również nabyć osobiście w lombardach lub sklepach numizmatycznych. Niektóre sklepy jubilerskie mogą oferować małe sztabki złota do zakupu, chociaż zakup biżuterii jako inwestycji nie jest zalecany, ponieważ ceny biżuterii ze złota odzwierciedlają więcej niż tylko wartość metalu.

Zawartość złota w biżuterii jest niższa, ponieważ jest mieszane z innymi metalami, aby nadać jej wystarczającą wytrzymałość. Na przykład, złoto 14K – najczęściej spotykane w sklepach jubilerskich – składa się tylko z 58,3% złota, reszta to metale takie jak miedź i srebro.

Zalety i wady – inwestycja w złoto fizyczne

Kupując fizyczne złoto, nie płacisz opłat maklerskich ani funduszowych, ale dealerzy internetowi doliczają marżę do sprzedawanego złota. Przed zakupem warto zbadać rynek i cenę spot złota. Należy także pamiętać o kosztach przechowywania złota w bezpiecznym miejscu. Co wiąże się z koniecznością inwestycji w sejf lub wynajem skrytki bankowej, a także ubezpieczenia.

Trzeba także wziąć pod uwagę płynność inwestycji. Sztabki, zwłaszcza te mniejsze, łatwiej jest szybko sprzedać niż monety, szczególnie te rzadkie. Jeśli planujesz polegać na swoich inwestycjach jako źródle dochodu na emeryturę. Posiadanie fizycznego złota może postawić Cię w sytuacji, w której będziesz musiał zaakceptować niższą cenę, jeśli szybko potrzebujesz gotówki.

Inwestycja w złoto – kontrakty terminowe

Kontrakty terminowe na złoto to umowy, w których inwestor zgadza się na zakup złota w przyszłym, ustalonym terminie. Kiedy nadejdzie termin realizacji kontraktu, dochodzi do transakcji. Zazwyczaj każdy kontrakt dotyczy 100 uncji trojańskich złota i jest wyceniany za uncję w dolarach amerykańskich.

Kontrakty terminowe są zazwyczaj używane przez profesjonalnych inwestorów do zabezpieczania swoich pozycji. Nie są zalecane dla początkujących inwestorów ze względu na wysoki poziom ryzyka.

Jak inwestować w kontrakty terminowe na złoto?

Aby kupować i sprzedawać kontrakty terminowe na złoto, potrzebujesz konta w jednej z nielicznych firm maklerskich. Obsługujących handel kontraktami terminowymi lub w grupie CME, macierzystej korporacji giełdy towarowej NYMEX. Duże firmy maklerskie obsługujące handel kontraktami terminowymi to na przykład E*Trade i TD Ameritrade. Jednak jeśli nie jesteś profesjonalnym traderem, możesz potrzebować spełnić dodatkowe wymagania, zanim zaczniesz handlować kontraktami terminowymi.

Zalety i wady

Spekulanci, którzy kupują i sprzedają pochodne, takie jak kontrakty terminowe. De facto obstawiają, że wartość złota wzrośnie lub spadnie do daty rozliczenia. Kluczowym elementem zarówno atrakcyjności, jak i ryzyka tych instrumentów jest to, że wymagają zabezpieczenia tylko niewielkiej części wartości kontraktu.

Duże ryzyko wiąże się z wymogami dotyczącymi zabezpieczeń giełd kontraktów terminowych, które mogą wymagać od Ciebie zwiększenia zaangażowania finansowego.

Inwestycja w akcje spółek, które wydobywają złoto

Oprócz inwestowania w fundusze wzajemne lub ETFy posiadające akcje spółek złotniczych, możesz również kupować te akcje bezpośrednio.

Akcje spółek górniczych złota możesz kupić za pośrednictwem maklera giełdowego lub platformy online. Rozwój udziałów frakcyjnych w narzędziach maklerskich pozwala inwestować dowolną kwotę, dużą czy małą.

Zalety i wady

Kupno akcji spółek złotniczych to sposób na zaangażowanie w rynek złota bez konieczności posiadania fizycznego metalu. Jest to szczególnie atrakcyjne, jeśli lubisz wybierać akcje i śledzić wyniki spółek, w które inwestujesz.

Należy jednak pamiętać, że doradcy finansowi często zalecają, aby nie koncentrować portfela inwestycyjnego na kilku indywidualnych akcjach. Inwestując w pojedyncze akcje, nie uzyskasz tyle dywersyfikacji, co w przypadku ETFów czy funduszy wzajemnych. Nawet jeśli akcje spółek górniczych złota są na fali, twój wybór może napotkać problemy finansowe lub operacyjne, co obniży wartość twojej inwestycji.

Porady dla początkujących inwestorów w złoto

Gdy zdecydujesz się na typ inwestycji w złoto, warto rozważyć kilka dodatkowych kwestii, zwłaszcza kiedy i ile zainwestować.

Eksperci od inwestycji zalecają, by nie próbować „trafić” w idealny moment rynkowy – nawet profesjonalni traderzy mają z tym problem. Jeśli zdecydowałeś się inwestować w złoto, zamiast czekać na „idealny” moment, możesz stosować strategię średniego kosztu dolara – inwestowanie niewielkich kwot w regularnych odstępach czasu, by stopniowo budować swoją pozycję w złocie.

Złoto uważane jest za inwestycję długoterminową, ponieważ może doświadczać wahania cen czy tracić na wartości, pomimo reputacji aktywa bezpiecznej przystani. Jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego, skonsultuj się z doradcą finansowym, aby określić, czy jest dla Ciebie realne utrzymanie złota na tyle długo, aby osiągnąć pożądany zysk.

Dlaczego warto inwestować w złoto?

Złoto jest atrakcyjne dla inwestorów jako forma dywersyfikacji portfela oraz jako zabezpieczenie przed inflacją i niepewnością gospodarczą. Jego wartość często rośnie w czasach kryzysów finansowych, co czyni je dobrą opcją na „zabezpieczenie” inwestycji. Ponadto, inwestowanie w złoto może być również emocjonującym doświadczeniem, ponieważ pozwala na fizyczne posiadanie sztabek lub monet, co dla wielu ma dodatkową wartość.

Jednakże, zawsze należy pamiętać o ryzyku związanym z wahaniem cen oraz o konieczności odpowiedniego przechowywania fizycznego złota. Warto także rozważyć złoto jako część szerszej strategii inwestycyjnej, a nie jako jedyny element portfela. W długoterminowej perspektywie, złoto może stanowić cenną część zdywersyfikowanego portfela, przynosząc stabilność w czasach niepewności rynkowej.

Co jeszcze musisz wiedzieć o inwestycjach w złoto?

Możliwość inwestowania w złoto zaczyna się już od małych kwot – można kupić sztabki złota już od jednego grama, a popularnym wyborem jest uncja trojańska, która waży około 31,1 grama. ETFy zazwyczaj nie mają minimalnych kwot inwestycji, a dzięki możliwości kupna ułamkowych udziałów w akcjach lub niektórych funduszach wzajemnych, można inwestować nawet od 1 dolara.

Doradcy finansowi zalecają, aby inwestycje w metale szlachetne, w tym złoto i srebro, stanowiły nie więcej niż 5% do 10% całkowitego portfela inwestycyjnego. Obejmuje to zarówno fizyczne złoto, jak i instrumenty powiązane ze złotem, takie jak ETFy.

Podczas inwestowania w złoto warto szukać niezależnych porad finansowych od doradców niezwiązanych z handlem złotem, takich jak doradcy emerytalni czy planiści finansowi (CFP), najlepiej będący fiducjariuszami, zobowiązanymi do działania w najlepszym interesie klienta.

Sekcja FAQ – pytania & odpowiedzi – inwestycja w złoto

Czy złoto to bezpieczna inwestycja?

Złoto często uważane jest za bezpieczną inwestycję, zwłaszcza podczas niestabilności rynkowej. Jego wartość ma tendencję do wzrostu, gdy inne aktywa, takie jak akcje czy obligacje, tracą na wartości. Złoto może więc być dobrym zabezpieczeniem w zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym.

Czy warto inwestować w złoto?

Decyzja o inwestowaniu w złoto powinna uwzględniać Twoje potrzeby dotyczące dochodu emerytalnego, horyzont czasowy inwestycji i tolerancję ryzyka. Warto także rozważyć koszty związane z przechowywaniem złota, a także płynność różnych aktywów złotych.

Czy złoto jest dobrym długoterminowym aktywem?

Złoto zwykle utrzymuje swoją wartość w czasie spadków rynkowych, co czyni je atrakcyjnym dla inwestorów długoterminowych. Jednak jak każda inwestycja, złoto nie gwarantuje przyszłego wzrostu wartości i może doświadczać wahań cen.

Czy inwestowanie w złoto jest skomplikowane?

Inwestowanie w złoto może być stosunkowo proste, zwłaszcza gdy korzysta się z funduszy ETF lub funduszy wzajemnych inwestujących w złoto. Bezpośrednie posiadanie fizycznego złota wymaga dodatkowej wiedzy na temat przechowywania i ubezpieczenia.

Czy inwestowanie w złoto chroni przed inflacją?

Złoto jest często uważane za zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ jego wartość nie jest bezpośrednio powiązana z walutami. W czasach wysokiej inflacji, złoto często zyskuje na wartości, chroniąc siłę nabywczą oszczędności.

Oceń artykuł: 4.8 / 5 (77 głosy)
Subscribe
Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments